银行版“两道红线”强势出台,未来一二线城市买房贷款可能更难

年前央行发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称“《通知》”）还在持续利空地产和银行股。

1月4日，2021年的排名前列个交易日，A股迎来开门红，上证指数上涨0.85%，但地产股和银行股却逆市下跌。有地产行业人士对市界表示，这主要是受到央行发布的《通知》的影响。

央行联合银保监会在2020年最后一天发布了《通知》，将所有银行分为五档，分别设置房地产贷款和个人住房贷款占比两个指标上限。

图片来源：民生银行研究院

这相当于给银行的房地产贷款画了“两道红线”，并且对于超标银行做出了差别化的限时调整要求。对于2020年末占比超出管理要求2%以内的银行，给予2年业务调整过渡期，超出要求2%以上的银行，给予4年过渡期。

图片来源：东兴证券

根据东兴证券统计，根据2020年上半年财报显示有12家上市银行超标。其中，超标比较多的有招商银行、兴业银行。

此次《通知》目的明确，简单来说，就是通过控制房地产相关贷款的比例，引导银行优化贷款结构，推动金融、房地产同实体经济均衡发展，降低潜在风险。

那这对消费者当前的购房贷款会不会有影响？

一位北京的地产中介对市界表示，目前对于消费者买房来说影响并不大，因为银行很多，如果选择的银行没有批贷，可以换个其他银行贷款。一位合肥的中介则表示，这两年合肥买房按揭贷款一直处于受限状态，目前并没有感受到新政带来的变化。

不过，影响将慢慢体现。农银国际表示，虽然现时大部分银行均未超出新规所定其不同档次的上限，但未来受制新规所定要求，增加个人住房贷款的空间变得有限。而且因为一二线城市的按揭贷款比例明显高于三四线，所以政策对一二线城市的影响更大。

但对于开发商的影响，就会大一些了。今后，银行将更倾向放贷给大型优质的开发商。中小型开发商将面临更大的再融资挑战，开发贷的利率或进一步上升。

不过，也有行业人士对市界表示，未来银行可能通过资产证券化出表外的方式给地产贷款，不计入表内资产，就不用核算这些贷款流向，相当于变相规避监管。

另外，这次《通知》表示，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算，所以，未来资金可能更多流向长租公寓企业。

《通知》对地产股的影响还在继续。截止1月5日上午收盘，上证收3501点，下跌0.05%；Wind的房地产指数下跌了1.28%。

（作者 | 市界 黄莹 编辑 | 胡刘继）